貸款買的房子還沒有還清可以再次申請貸款，銀行的“二抵貸”業務又重出江湖。杭州4家銀行昨日向記者證實，近期確實重新推出了這項業務。實際可貸金額為房產評估金額打個7折左右再減去按揭余款，商用則是5折左右。貸款年化利率普遍不超過7%，多數在6%左右。

　　“‘二抵貸’業務是監管允許的，屬于經營性貸款，是為了盤活小微企業資產，解決其融資難問題?！便y行方向記者強調。在申請上會有諸多門檻，另外銀行會加強對資金流向審查，避免其違規流入股市、樓市。

　　申請人需有良好的信用記錄和合理用途

　　“我們銀行這類產品已經上線，而且客戶申請更加方便了?！焙贾菽炽y行零售金融部工作人員對記者表示，“目前線上的申請渠道已經推出了，客戶錄入一些基本的信息，我們會在線上進行初步受理，給出一個可貸款的實際額度，然后進行線下辦理?！薄岸仲J”指的是將尚未還清按揭貸款的房子，再次拿去抵押，一般可以貸到的額度是房屋的評估價乘以折扣，再減去剩余未還清的按揭金額，一般情況下，折扣系數為住宅7折、商業5折。

　　有一個變化是，以前辦理二次抵押業務，按揭和二次抵押需要在同一家銀行，但現在，4家有“二抵貸”業務的銀行中，有3家接受跨行貸款。

　　舉個例子。2014年，唐女士在杭州買了一套住宅，首付150萬元，貸款250萬元。當前，按揭余額為220萬元，銀行對該住宅做出評估，金額為600萬元，那么唐女士“二抵貸”的實際可貸款為200萬元，即600萬元的7折減去按揭余額220萬元。如果該房產為商鋪，那可貸金額為80萬元，即600萬元的5折減去按揭余額220萬元。

　　想要申請二抵貸，首先申請人或者關系人為企業主或者個體戶，需要持有營業執照，營業執照時長要求半年以上，有些銀行的要求則是至少1年?！盃I業執照持有時間不足的，可以通過其他方法證明，企業實際經營時長已達最低要求?！蹦彻煞葜粕虡I銀行個貸經理說。

　　另外，銀行對按揭時間也有要求?？靾笥浾呦蚨嗉毅y行求證，最低要求2年?！澳惚仨毷?年前買的房子，不然你的可貸金額非常少，這樣就沒什么意義了?！庇袀€貸經理表示。

　　銀行普遍對房屋本身的年限沒有過多要求，但有銀行表示，雖然沒有硬性要求，但是房齡較高的，抵押物變現能力差的，銀行會慎發貸款。另一家銀行的工作人員則表示，“不太會有三四十年以上的房產做二次抵押業務，沒遇到?；径际侨暌詢鹊姆孔??！?/p>

　　流入樓市、股市？你想多了

　　“二抵貸”業務本身是合規的，是銀行推出的經營性貸款，但抵不住有人動歪腦筋，借此籌集首付款。這樣的情況不是沒有過，此前部分“房抵貸”，借以消費貸、經營貸為名的貸款，最后違規繞到了股市、樓市里，變相加杠桿。

　　上述銀行人士強調，不論房產以何種方式抵押，這種抵押貸款只能用于個人消費或經營，絕不能用于炒房、炒股?！岸仲J”僅用于企業或者個體戶經營，流入股市、樓市屬于違規行為。

　　為了確保錢被花在刀刃上，銀行在多方面設置了門檻?！氨热缳J款人在申請貸款時，需要出示營業執照，證明申請人為企業主或者個體戶，還要提交能證明用途的合同、發票等材料?！蹦硞€貸經理表示。

　　有銀行表示，雖然“二抵貸”屬于個人貸款業務，但是由于用于企業經營，所以貸款金額不能直接打給個人賬戶，需要打到用于有關的企業賬戶上。

　　比如說你申請的是裝修貸款，需要直接打到裝修公司的賬戶。另外有銀行個貸經理表示，“也不完全是這樣，我們是有一個限額的，低于多少金額以下的部分，可以打到個人賬戶，超過這個金額的必須打往企業賬戶?！?/p>

　　所以，杭州房產抵押貸款申請的前提是需要客戶具備足夠的條件可以才可以申請，嚴格遵守資金使用要求，否正，可能會產生不好的信用影響。