杭州信用貸款是指以借款人的信譽發放的貸款,借款人不需要提供擔保。其特征就是債務人無需提供抵押品或第三方擔保僅憑自己的信譽就能取得貸款,并以借款人信用程度作為還款保證的。這種信用貸款是我國銀行長期以來的主要放款方式。由于這種貸款方式風險較大,一般要對借款方的經濟效益、經營管理水平、發展前景等情況進行詳細的考察,以降低風險。
當我們多次申請信用貸款申請不下來,直接被銀行或者其他金融機構拒絕,那一定是在申請和審批的時候出現了問題。一般總結下來就是一下7種原因:
1.個人信用記錄一片空白
解決措施:建立個人信用記錄。
有些大學生剛畢業不久就申請了貸款,由于從來沒有在銀行借過款,也沒有申請過信用卡,因此沒有征信記錄,這樣的情況也會被一些金融機構拒之門外。這是一個比較好的解決方法,建議申請信用卡,刷卡消費,按時還款,積累良好的個人信用記錄,過幾個月再去申請,但是要記住,不要出現逾期!
2.債務過多,負載率過高
解決措施:增加收入,降低每月償還額。
債務過高,一般是指月支出與收入的比率過高,比率超過70%有很大的風險,如果想要減少負債,就必須增加收入或減少支出,以便每月償還。當已經存在的債務不變時,想要降低債務,可以將短期貸款改為循環貸款,將周期長的貸款改為分期還款,分攤到每月,還款支出減少,負債率降低。
3.個人收入不穩定
解決措施:提供穩定的銀行流水。
有些老板每個月的收入都是現金收入,因此沒有銀行流水,很難證明他們的收入多少,是否穩定。有效的銀行流水是穩定收入的重要憑證,為此,建議每月定期定期地將其存入銀行,讓貸款機構知道這是你的“工資”,也就是每月穩定收入。
4.遺漏貸款審核電話
改進措施:再申請,謹慎受理。
同樣是電話不當引起的拒貸也不少。有人總是對此不屑一顧,在填寫資料時隨意填寫幾個聯系人,造成真實資料與申請表不一致,因此在貸款審核時,就會被視為虛假資料。申請貸款要實事求是,認真填寫資料,針對所填寫的聯系人,提前打招呼,配合電話接聽。
5.征信過度查詢
改進措施:尋找拒貸原因,過一段時間再貸。
許多機構,如申請信用卡,貸款,網貸,都會詢問你的信用報告。假如你的信用報告在短時間內被金融機構查詢得太多,其他貸款機構會認為你資金緊張。尤其是一些銀行或小貸款公司,如果你最近3個月內查詢次數超過3次,很容易被拒貸。
6.申請人有被執行記錄
改進措施:盡快結束這場官司。
訴訟尚未執行或正在訴訟中,許多金融機構都不提供貸款。由于無論是原告方還是被告方,都存在財產被查封的風險,許多貸款機構都會直接拒絕發放。解決方法就是盡快了結訴訟,然后去申請貸款。
7.征信問題
答案:等待或者向征信中心申請異議
個人信用報告是一個動態記錄,人民銀行記錄的是最近5年,許多銀行和貸款公司主要關注最近2年的記錄。如存在一般逾期記錄,在兩年后及時還款即可再次申請,如發現征信記錄有誤,也應及時聯系征信中心申請異議。
總而言之,當發現貸款被拒后,應該先看清楚貸款需要什么條件,搞清楚要提交什么材料,看看申貸材料是否齊全,或者資料是否填錯,如發現問題,補齊材料再申請。